Документарні операції

Документарні акредитиви 

Акредитив являє собою зобов'язання банку виплатити продавцеві товарів або послуг обговорену суму при своєчасному наданні відповідних документів, що підтверджують відправлення товару або виконання послуг. Ця форма розрахунків полегшує фінансування й забезпечує надійний юридичний захист.

Механізм платежу з використанням акредитива

Покупець одержує гарантію того, що банк не виконає платіж за його рахунок доти, поки не одержить документи відповідно до умов акредитива й не переконається, що отримані документи по зовнішніх ознаках задовольняють вимогам покупця. Банк відмовить в оплаті документів за рахунок покупця, якщо документи з товару не будуть відповідати умовам акредитива, захищаючи тим самим інтереси покупця.

Продавець може бути впевнений в одержанні платежу, як тільки представить у банк документи, що відповідають умовам платежу.

Продавець одержує проти відвантажувальних документів, обговорених в умовах акредитива, негайний платіж (якщо акредитив передбачає умови платежу "по пред'явленні").

Необхідні документи звичайно включають товаророзпорядчі/вантажні документи (такі, як коносамент (розписка капітана судна), товаротранспортна накладна, дублікат ж/д накладної), що свідчать про те, що товар був відвантажений відповідно до запитів і специфікацією покупця.

Найпоширеніша схема розрахунків

з використанням документарного акредитива

1. Покупець і продавець домовляються про випуск акредитива (акредитивна форма розрахунків).

2. Покупець за згодою продавця просить свій банк випустити акредитив. Банк покупця (банк-емітент) у такий спосіб бере на себе зобов'язання оплатити продавцеві фіксовану суму, за умови, що продавець надасть документи, що відповідають умовам акредитива протягом установленого періоду часу.

3. Банк покупця (банк-емітент) інформує банк продавця (авізуючий банк) про відкриття акредитива.

4. Банк продавця (авізуючий банк) інформує продавця про те, що на його користь випущений акредитив.

5.  Продавець відвантажує товар, готовить необхідні документи й  направляє їх у свій  банк для надання у виконуючий банк.

6.  Виконуючий банк перевіряє документи й, при відповідності  документів умовам та строкам акредитива, виплачує продавцеві суму наданих документів, але таку, яка не перевищує загальну суму акредитива.

7.  Виконуючий банк направляє документи в банк покупця для подальшої передачі покупцеві, який може  використати їх тепер для одержання товарів.

БАНКІВСЬКІ ГАРАНТІЇ

Банк "Контракт", у відповідності до чинного законодавства, надає банківські гарантії  юридичним і фізичним особам, що здійснюють  підприємницьку діяльність.

Банківська гарантія є не формою розрахунків, а інструментом, покликаним забезпечити виконання тих або інших зобов'язань сторін.

Банк "Контракт" надає наступні види гарантій

Платіжна гарантія - забезпечує виконання зобов'язань покупця (Принципала) перед продавцем (Бенефіціаром) відносно  сплати вартості договору за доставку продукції, виконання роботи або надання послуги в рамках обговореного строку.

Гарантія повернення авансового  платежу  - це зобов'язання Банку щодо повернення суми авансу (або його невикористаної частини) у випадку невиконання (або неповного виконання) продавцем своїх зобов'язань за контрактом.

Гарантія виконання  - ця гарантія забезпечує будь-які платіжні вимоги покупця відносно продавця, які можуть виникнути у випадку непостачання товару або невиконання умов підписаного між ними контракту. Така гарантія дозволяє зміцнити договірні відносини між покупцем і продавцем, за допомогою такої гарантії покупець страхує себе від ризиків зриву графіків або невиконання робіт.

Гарантія погашення кредиту - це зобов'язання Банку погасити платіжні вимоги кредитора стосовно боржника, що виникають у випадку невиконання останнім фінансових зобов'язань за кредитним договором.

Тендерна гарантія - це зобов'язання Банку відносно відшкодування Бенефіціару (організаторові тендера) суми втраченої вигоди у випадку невиконання Принципалом своїх зобов'язань здійснити платіж на користь Бенефіціара в рамках суми, обговореної в гарантії. Тендерна гарантія діє до укладення контракту учасника тендера. Цей вид гарантії забезпечує клієнтам можливість участі в торгах і підтримує їхній діловий рейтинг.

Гарантії надаються банком "Контракт" на умовах, передбачених Договором про надання банківської гарантії, а саме: розмір комісійної оплати за користування гарантією й порядок її оплати, забезпеченість, терміновість, зворотність, цільове використання, взаємна відповідальність сторін (Банку й Принципала).

Для одержання гарантії клієнт повинен надати необхідні документи (перелік необхідних документів надається Банком) і заява, установленої Банком форми.

Після аналізу фінансово-господарської діяльності Принципала, визначення його кредито- та платоспроможності, кредитний комітет вирішує питання про надання банківської гарантії Принципалові.

Час надання гарантії становить від 1 до 7  днів і залежить від виду гарантії й наявності всіх необхідних документів (згідно переліку).

Договір про надання банківської гарантії вимагає забезпечення аналогічно кредитному договору.

Контакти: Сергій Германовський, тел.: +38 044 537 61 27,

e-mail: client@kontrakt.ua